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险企中期成绩有望得高分 寿险业绩亮眼财险增速放缓

2019-03-23 15:55:52 分类:人寿险    

  上半年保费收入投资收益齐齐高

  上市险企保费增长良好,中国太保(28.53 -0.63%,咨询)与中国平安(81.52 -1.27%,咨询)中期业绩预告喜人,而位居二三线的非上市险企也在奋力追赶。截至今年5月份,和谐健康、泰康养老和国华人寿等9家险企就完成了去年全年的保费收入水平。如果加上未公布的6月保费数据,这一数字有望大幅扩大。

  保费收入齐齐涨,投资收益齐齐飙,上半年保险公司似乎交出一份不错的成绩单。日前,中国太保发布中期净利润预增公告,称由于公司上半年投资收益同比大幅上升,预计上半年利润将同比增加63%。此外,中国平安预计中期业绩同比增长62%。

  同时,国内一些非上市险企保费收入也迅速增长,有9家非上市险企前5月保费收入就已经超过去年全年,其中和谐健康、泰康养老、国华人寿等公司的保费收入增长速度排名居前。业内纷纷认为,保险公司投资收益大幅攀升,这预示着,国内保险行业即将迎来历史上盈利最好的一年。

  “4+9”险企均表现优异

  近日,中国太保的中期预增公告显示,经其财务部门初步测算,预计上半年实现净利润68.48亿元,同比提升63%左右,中国太保将此归功于上半年投资收益的同比大幅上升。至于旗下各投资板块的利润贡献比,太保并未予以详述。业内人士表示,良好的保费增长幅度预示着4家上市险企今年有望交出较为理想的中报。

  从保费规模看,中国人寿(31.77 -0.97%,咨询)和中国平安分别排名第一和第二,保费同比增长水平也最快。其中,中国人寿上半年共实现保费收入2342亿元,同比增长18.94%,6月份环比大增46.09%;中国平安上半年旗下4家保险公司一共实现保费收入2121.34亿元,同比增长18.35%。

  不过,环比增长最为抢眼的当属新华保险(50.82 -0.94%,咨询)。除了结束连续4个月的保费收入环比负增长外,新华保险还在6月份实现环比99%的保费收入增长,保费收入101.86亿元,使得今年上半年共实现保费收入726.61亿元,同比增长约9%。

  上市险企保费增长良好的同时,位居二三线的非上市险企也在奋力追赶。截至今年5月份,和谐健康、泰康养老和国华人寿等9家险企就完成了去年全年的保费收入水平。如果加上未公布的6月保费数据,这一数字有望大幅扩大。

  数据显示,和谐健康险今年前5月共实现原保费收入78亿元,而去年全年保费收入只有1.59亿元。业内人士表示,这是因为和谐健康险正在迅速拓展市场空间,同时和去年基数水平较低也有关。

  在寿险公司中,泰康养老、国华人寿、前海人寿和中韩人寿4家公司的保费增长速度也非常快,前5月分别实现原保费收入11.1亿元、95.39亿元、53.91亿元和2.78亿元,分别相当于去年全年保费收入的4倍、2.3倍、1.6倍和1.54倍。

  财险公司方面,几家新秀表现出了很高的增长速度。其中,去年才成立的华海财产和中石油专属保险前5月分别实现保费收入3598.9万元和3.01亿元,相当于去年全年保费收入的33倍和2.44倍。此外,前年才成立的互联网保险公司众安财产也有望超越去年全年水平,今年前5月一共实现保费收入5.9亿元,相当于去年全年保费收入的74.32%。

  值得一提的是,由于保监会目前只披露了前5月保费收入数据,实际上上半年已经完成去年全年保费收入的保险公司应远多于9家。

  寿险业绩亮眼财险增速放缓

  事实上,从数据中也侧面印证了今年上半年保险行业的大丰收。仅今年1至5月,全国保费收入就达到1.2万亿元,同比增长19.5%,预计今年前五个月保险公司利润总额为1802亿元,同比增长218%。这预示着,国内保险行业即将迎来历史上盈利最好的一年。

  相较于属于大概率事件的“中考”成绩单,市场人士对于上市险企下半年业绩能否延续更为关注。尤其是有投资者提出疑问:始于6月末的A股震荡,是否会使上市险企下半年的投资收益失色?下半年保费增速还能否进一步延续?

  分析人士指出,寿险业务受消费者需求、利率环境等影响,持续走出了2013年的窘境,延续了较好的增长态势。受益于降息环境,寿险产品的吸引力提升,加上前期权益类市场的良好表现带动寿险公司投资需求、加大销售力度,寿险保费持续增长。

  此外,健康险仍然是近两年来保险业务的新增长点,持续高于寿险和行业整体水平。数据显示,2013年同期占比仅为5.87%,2014年全年占比为7.84%,截至2015年5月这一占比为8.63%;随着健康险税收优惠产品具体方案的落地实施,预计健康险保费增速仍将保持在较高水平,占比将不断扩大。

  相对于寿险业务一路高歌,财险发展速度则相对放缓。数据显示,今年上半年平安财险和太保财险的累计保费收入分别为814亿元和483亿元,从当月保费来看,平安财险保费为134亿元,同比增长18%,相比上月微升。太保财险保费为79亿元,同比增长为-2.4%,这已是太保财险连续第四个月的同比负增长。分析师指出,受汽车市场、政策变化,以及车险费改、竞争更加激烈等影响,作为财产险主体的机动车辆保险增长稍有放缓,但从长期来看有利于市场化的发展。

  需要指出的是,由于影响资本市场后市的不确定因素较多,目前尚无法精准预判下半年保险资金的具体投资收益情况。“不过,至少可以肯定的一点是,由于2015年是"政策年",下半年多个重磅政策进入集中释放期,政策的推进有利于保费收入增长和保费结构的改善。”有行业人士认为,而相较于今年上半年的投资收益猛增,下半年保险行业的更多看点则在于保险产品结构逐渐回归价值。


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